Часто бизнесменам, особенно только начинающим свое дело, не хватает собственных средств. Получить дополнительные вложения можно в банках или у инвесторов. Второй вариант подходит далеко не всем, поскольку поиск инвесторов может затянуться на длительное время. Банковские учреждения выдают кредиты для развития бизнеса практически всем. Есть варианты с государственной поддержкой и без нее, целевые и обычные.
Особенности разных видов кредитов для развития бизнеса
Кредитная поддержка от государства предполагает возможность получения денег в банке под льготный процент. Рассчитывать на такие условия могут налоговые резиденты РФ: микропредприятия, малые и средние компании, работающие в направлениях, в развитии которых государство особенно заинтересовано (образование, медицина, сельское хозяйство, промышленность).
Есть и другие виды кредитов, выдаваемых на развитие бизнеса:
-
Овердрафт. Его сумма может доходить до 150% оборота за календарный месяц, а срок действия – не более дней. После поступления денег на счет, овердрафт автоматически закрывается.
-
Оборотная кредитная линия. Такие деньги можно сразу использовать на решение рабочих вопросов. Финансирование выдают почти всегда на срок до 12 месяцев.
-
Кредитная линия на основной капитал. Помогает делать инвестиции в развитие дела, например, в покупку недвижимости, транспорта. Можно использовать сразу всю сумму или частями.
-
Целевой кредит. Предполагает выдачу денег на конкретную цель. Ставки по таки предложениям меньше, чем по классическим предложениям.
-
На исполнение контракта. Такой вид кредитования подходит для организаций, победивших в тендере, для исполнения новых обязательств.
Требования по кредитам
Получить финансирование на развитие бизнеса проще компаниям, которые существуют на рынке не меньше трех месяцев. Отдельные банки требуют, чтобы стаж работыкредитуемой организации составлял не меньше года. Обязательно проверяется вся финансовая отчетность: кредит могут выдать исключительно на безубыточный бизнес.
Среди требований часто есть предоставление обеспечения. Благодаря ему можно увеличить срок кредитования, уменьшить процентные ставки и сделать остальные требования, выдвигаемые к кредитополучателю, более мягкими. Обеспечение представлено поручительством и залогом. Во втором случае используются ценные бумаги, недвижимость, земельный участок, транспорт. Поручителями могут выступать как физические лица, так и другие компании.
В обязательном порядке банки проверяют кредитную репутацию. Для одобрения организация должна была своевременно вернуть предыдущие займы, не иметь просроченных платежей по прошлым кредитам. Помните, что нулевая кредитная история – не лучше, чем подпорченная.
При оформлении кредитных договоров на крупную сумму проверяется отсутствие долгов по налогам и бизнес-план. Серьезная задолженность по налогам часто становится причиной отказа в выдаче средств. Бизнес-план определяет запланированную прибыль и траты, помогает понять кредитору платежеспособность заемщика.
Как выбрать банк для получения кредита на развитие бизнеса
Внимательно изучайте условия. Иногда финансовые организации не выдают средства на конкретный вид деятельности. Изучите проценты, условия и требования. Проверьте, насколько возраст вашей компании соответствует требованиям. Можете использовать специальные маркетплейсы, чтобы онлайн-заявка с подробной информацией о вашей компании была быстрее рассмотрена.
