Реструктуризация ипотеки АИЖК 2017: последние новости

Резкое падение национальной валюты спровоцировало снижение уровня жизни населения России, что привело к просрочкам по ипотечным кредитам. Особенно болезненно данная ситуация повлияла на валютных заемщиков, информирует rsute.ru .

Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

В свою очередь Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Программа помощи ипотечникам рассчитана на 2016 – 2017 годы.

Нормативным документом, регламентирующим порядок оказания помощи является постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 (с изменениями и дополнениями, действующими в 2017 году) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Теперь подробно рассмотрим новые условия получения поддержки заемщиков при ипотечном кредите.

Кому оказывается поддержка?

На получение господдержки могут претендовать: Родители детей, не достигших 18-летнего возраста. Опекуны детей, не достигших 18-летнего возраста. Инвалиды, сообщает rsute.ru.

Родители и опекуны детей-инвалидов. Ветераны боевых действий. Также помощь, но в виде выплаты субсидий, оказывается участникам программы «Молодая семья». Для получения поддержки должны соблюдаться условия, описанные ниже.

На каких условиях оказывается поддержка?

Помощь ипотечным заемщикам осуществляется при взаимном согласии обеих сторон, заключивших договор займа, на основании Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», в соответствии с которым для оказания господдержки должны соблюдаться следующие условия:

Заемщик относится к вышеперечисленным категориям(и) граждан. Имеет место снижение размера доходов заемщика: Средний доход за 3 последних месяца уменьшился по сравнению с доходом за 3 месяца до момента заключения договора займа на 30% и более. Размер ежемесячного взноса увеличился на 30% и более.

Средний доход семьи за 3 месяца меньше двукратной величины прожиточного минимума. Недвижимость расположена в РФ. Площадь квартиры не более: 45 кв. метров (однокомнатная), 65 кв. метров (двухкомнатная), 85 кв. метров (три комнаты и больше).

Стоимость жилплощади превышает стоимость аналогичного жилья не более чем на 60% Приобретенное жилье — единственное. Ипотека была взята год назад или более.

За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает АИЖК. Есть два способа получить поддержку. Для этого можно обратиться: В отделение банка, где брался кредит. В риелторское агентство, если в его компетенцию входит решение подобных вопросов.

Как ни странно, этот способ является относительно ненадежным. Проблема в том, что многие банки: Неохотно соглашаются как на пересмотр условий займа, так и на рефинансирование. Ограничивает круг лиц, которым доступна реструктуризация долга, клиентами определенных банков.

Предпочитают сотрудничать с теми, у кого нет просрочек по кредиту и есть возможность предоставить доказательства того, что причины просрочки уважительны. Отдают предпочтение заемщикам, способным выплачивать долг постоянно меньшими суммами либо ожидается гарантированное улучшение финансового состояния.

Право заемщика на реструктуризацию не закреплено в Российском праве, поэтому банки имеют возможность отказать тому, кто, по их мнению, не является достаточно надежным клиентом.

Если вы хотите повысить свои шансы на пересмотр условий займа, можно перед походом в кредитную организацию обратиться к специалисту, который поможет оценить ситуацию.

Реструктуризация задолженности в банке может реализоваться следующими путями: Пролонгирование срока займа и, как следствие, уменьшение размера ежемесячных взносов. Недостаток этого способа – в итоге увеличивается сумма переплаты (конечно, если вы не погасите кредит досрочно).

Предоставление периода, на протяжении которого заемщику разрешается выплачивать только проценты. Недостаток: увеличивается срок выплаты кредита и переплата. Рефинансирование, то есть выдача нового кредита на более лояльных условиях с целью погашения старого.

Изменение валюты с иностранной на национальную. Отмена штрафов, начисленных за период просрочки выплат. Досрочное погашение. Банк предоставляет возможность закрыть долг полностью раньше срока с затратой меньшей суммы, чем клиент заплатил бы в обычной ситуации.

Следует учитывать: могут использоваться не все перечисленные инструменты реструктуризации. Их количество каждая кредитная организация определяет самостоятельно.

В список документов, которые должен предоставить заемщик, входят: Паспорт. Кредитный договор. Заявление. Справки, подтверждающие то, что недвижимость является единственным жильем заемщика. Справка из банка с указанием выплаченной и оставшейся суммы долга.

Справки о доходах за последние два года. Документы, подтверждающие, что причины, по которым своевременная выплата долга невозможна, являются уважительными.

Копия закладной, заверенная ипотечным кредитором. Кроме того, могут потребоваться: Диплом об образовании. Документы о семейном положении. Справки о состоянии здоровья. Военный билет. График платежей по договору займа.

Условия предоставления и участия

Прежде чем претендовать на услуги АИЖК необходимо четко отвечать определенным условиям. В первую очередь условия относятся непосредственному к самому жилью, которое было оформлено в ипотеку. В частности речь идет о таких условиях, как: недвижимость оформленное в ипотеку должно обязательно быть единственным жильем для заемщика. Исходя из этого, получить помощь будет невозможно, если в ипотеку оформлено 2-е жилье.

Но при этом есть исключение: допускается наличие у заемщика другой недвижимости, но при этом его доля на него не должна превышать более 50%; программа по реструктуризации в 2016 году рассчитана на недорогое жилье, себестоимость которого должно быть не больше среднестатистической.

Допускается превышение стоимости не больше чем на 60%; стоит также учитывать и площадь недвижимости, приобретенную по ипотеке.

Ее площадь не должна превышать отметку в 44 кв. метра для однокомнатной квартиры; не больше 65 кв. метра,- для двухкомнатной квартиры; не больше 85 кв. метра,- для трехкомнатной квартиры; приобретение недвижимости и предоставление ипотечного кредита должно быть исполнено не раньше, нежели за год до возможной реструктуризации.

Читайте также последние новости ипотеки

Финансовые аналитики рекомендуют откладывать накопления на непредвиденные расходы и вкладывать деньги в стабильные корпоративные облигации.

Кировское отделение Сбербанка выдало первый ипотечный кредит с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых на покупку квартиры в ЖК Метроград у строительной компании ООО «Специализированный застройщик «Железно».

Новые программы кредитования окажут поддержку и гражданам, и строительным компаниям Смоленской области.

По данным ЦБ на середину апреля, российские заемщики подали больше полумиллиона обращений на реструктуризацию кредитов. Спрос на кредитные каникулы вырос в связи с резким падением доходов части населения, а также в связи с государственной программой поддержки. Кто имеет право на отсрочку по банковским.

Правительство должно проработать вопрос о снижении размера первоначального взноса до 15%. Сейчас он составляет 20%. Уменьшить взнос Путина попросила в начале марта одна из жительниц Иваново.

Интервью с исполняющим обязанности министра строительства и ЖКХ России Никитой Стасишиным.

Эксперты по недвижимости предлагают распространить льготную ипотеку на рынок вторичного жилья. Так как отсутствие стимулирующих мер на «вторичке» может на 10−15% снизить спрос и на новостройки уже в августе 2020 года, сообщили корреспонденту «ИА REGNUM» пресс-службе федеральной.

Программа субсидирования ипотечных кредитов до 6,5% увеличила спрос на жилье на 60%, сообщил гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко. Общий объем льготной ипотеки, по его словам, может достичь 740 млрд руб, а количество займов составит 230–240 тыс.

АО «Россельхозбанк» начал работу в рамках новой государственной программы «Ипотека с господдержкой 2020» для оказания помощи гражданам и строительной отрасли.Ставка по продукту «Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости», запущенного в рамках госпрограммы, составит.

Первый кредит по программе «Сельская ипотека» в Республике Алтай получила воспитатель-психолог из детского сада из с. Кош-Агач. Кредит под 2,7% годовых выдан на покупку жилого дома с земельным участком. В семье двое детей, оба студенты Томских вузов.