Оформление ипотеки в Воронеже — порядок действия

Ипотека – это такая форма кредитования при которой залогом выступает покупаемая недвижимость, на приобретение которой банк выделяет необходимую сумму заемщику. Если же заемщик на любом этапе выплаты задолженности перестает выполнять свои обязательства, то заложенная недвижимость переходит кредитору. Поэтому принятие решения о приобретении жилья на средства ипотечного кредитования требует взвешенного подхода и тщательного расчета.

Не только приобретаемая недвижимость может быть средством залога, но и уже имеющаяся в собственности. В период кредитования квартира — предмет залога будет по закону обременена залогом, о чем сведения будут находиться в регистрационной палате и сделки с ней проводиться не будут или станут возможны исключительно с разрешения банка.

Условия предоставления различаются в каждом конкретном банке, но есть требования и стандартные, общие для любых банков:

1. российское гражданство;
2. постоянная регистрация в Воронеже;
3. возраст от 21 года до 65 лет (на дату последнего платежа);
4. постоянная работа на протяжении определенного периода (от полугода до 2 лет);
5. хорошая кредитная история.

Еще одно обязательное требование — внесение первоначального взноса размером от 15% до 50% от стоимости покупаемого объекта недвижимости. Обычно первоначальный взнос формируется из средств маткапитала или социальных выплат при участии в госпрограммах.

При покупке недвижимости с использованием ипотечного кредитования государство ввело специальную систему налоговых вычетов, то есть небольшая доля от стоимости кредита будет возвращена.

Обязательные документы

Для того, чтобы подать в банк заявление на получение ипотеки в Воронеже необходимо подготовить минимум документов (при этом нужно учитывать, что в некоторых банках могут затребовать дополнительные справки):

1. заявление-анкета по форме банка на предоставление ипотеки;
2. паспорт и копия;
3. св-во о браке и о рождении детей с копиями;
4. копия трудовой книжки заверенная отделом кадром;
5. 2-НДФЛ — справка о доходах или другая справка по форме банка;

А также дополнительная справка о иных источниках дохода (алименты, сдача недвижимости).

Это базовый список тех документов, которые может затребовать банк при приеме заявления на оформление. Справка о доходах определяет платежеспособность заемщика и играет определяющую роль в положительном решении банка по предоставлению ипотечного кредита. Именно по этим справкам рассчитывается срок займа, его сумма и сумма ежемесячных платежей.

Как оформляется ипотека — основные этапы

Для оформления придется пройти несколько этапов:

1. Проверка и одобрение анкеты-заявления. После того как вы сдали пакет необходимых документов, служба безопасности и аналитический отдел проверяют представленную вами информацию, кредитную историю, рассчитывают возможную сумму кредита на основании предоставленных вами справок таким образом, чтобы платеж не превышал 40% вашего дохода. Процедура проверки занимает не больше 7 рабочих дней.

1. Если банк одобрил заявку необходимо в короткие сроки выбрать жилье. Конечно, большинство обращающихся в банк заемщиков уже подобрали к моменту написания заявления себе квартиру. Но она должна отвечать определенным банковским требованиям. Требования эти у большинства банков одинаковы:

жилье не может быть аварийным, оно должно иметь ценность на весь период выплаты ипотеки.

квартира не должна иметь неузаконенных перепланировок.

На поиск квартиры отводится всего 3 месяца, по истечении этого срока все справки и документы придется подавать заново.

1. После того как вы нашли подходящий для покупки вариант нужно договориться с продавцом, взять копии док-тов на неё и предоставить их в банк:

техпаспорт жилья и его план;

справка о регистрации по ф.9 и х-ка помещения по ф.7;

справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;

выписка из ЕГРП по установленной форме;

если в собственниках жилья есть несовершеннолетние дети нужно будет взять разрешение органов опеки.

1. Потребуется также независимая оценка жилья, которую проведет аккредитованная банком в Воронеже компания. В результате оценки будет определена оценочная стоимость жилья. Этап проверки квартиры займет также неделю.

1. Необходимый этап оформления — страхование жилья. Так как сроки ипотечного кредитования продолжительны, банк требует гарантий для себя в виде страхования рисков потери трудоспособности у заемщика.

1. Теперь можно оформлять сделку. Назначается дата, на ней должны присутствовать 3 стороны: покупатель-заемщик, продавец и представитель банка. Сначала заемщик подписывает кредитный договор, затем — купли-продажи. Банк перечисляет средства по кредиту и первоначальный взнос на расчетный счет продавца. После оформления док-тов на нового собственника продавец получает возможность воспользоваться этими средствами. Этот этап занимает не больше 5 дней.

1. Завершается оформление государственной регистрацией в Росреестре в Воронеже.

Кроме первоначального взноса заемщику придется понести еще расходы. Потребуются деньги на оценку, страхование, госпошлину при регистрации имущества, некоторые нотариальные и банковские расходы. Поэтому приготовьте небольшую сумму про запас, которая обязательно вам потребуется.

Список банков и их ипотечные программы, оформляющих ипотеку в Воронеже:

Часто задаваемые вопросы:

Как правильно оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке ( или любом другом банке)?

С 14 сентября 2015 года стало возможным использовать маткапитал в Воронеже в качестве первоначального взноса по ипотеке. До этого можно было только направить сумму на погашение уже действующего кредита. Таким образом облегчено решение проблемы заемщиков как оформить ипотеку под материнский капитал. Для того, чтобы воспользоваться этой нормой необходимо оформить сертификат МК и уведомить выбранный банк о своем решении использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. После этого нужно будет принести в банк справку из ПФ о сумме остатка финансовых средств, которые лежат у вас на счету.

В филиалах Сбербанка Воронежа уже давно действует удобная программа Ипотека плюс материнский капитал. Чтобы погасить ипотеку в Сбербанке необходимо взять в отделении Сбербанка справку с суммой остатка по ипотеке и предоставить её в ПФ, где подать заявление о перечислении средств на погашение кредита. Перечисление средств обычно занимает пару месяцев. При сумме кредита больше 200000 руб., Сбербанк требует поручительство супруга.

Кроме перечисленных в статье документов необходимо будет представить:

— справку об остатке средств на счету ПФ.

Как оформить ипотеку пенсионеру?

В большинстве банков возраст заемщика ограничен 65 годами к моменту выплаты последнего платежа. Существуют банки, в которых могут рассчитать ипотечный кредит работающим пенсионерам в возрасте до 75 лет. Ипотеку пенсионерам могут дать под залог уже существующей недвижимости — это Сбербанк, АИЖК, ВТБ 24. Есть также возможность пенсионеру выступить в роли созаемщика своих детей или внуков.

Как оформить ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Если возник вопрос как оформить ипотеку молодой семье, то лучше обратиться в Сбербанк, независимо от наличия детей. Программа рассчитана на те семьи, где возраст обоих членов не выше 35 лет. Первоначальный взнос здесь составляет 15% для семьи с ребенком, и 20% для бездетной семьи. Кредит предоставляется по низким процентным ставкам.

Как оформить ипотеку матери одиночке?

Отдельных льгот на ипотечное кредитование матерям-одиночкам не предусмотрено, они могут взять ипотеку на общих основаниях и так же воспользоваться программами для молодых семей и социальной ипотекой.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Если нет наличных денег для оплаты первоначального взноса можно отдать банку в залог существующее жилье либо воспользоваться кредитным предложением этого же или другого банка для формирования первоначального взноса.

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей?

Зная, что у вас неликвидная кредитная история можно подправить её немного раньше, чем начинать заниматься ипотечным кредитом. Для этого достаточно взять 2-3 небольших кредита и вовремя их вернуть, чтобы они перекрыли плохую историю.

Как оформить ипотеку на двоих?

Оформляется кредитный договор в котором оба подателя заявления являются созаемщиками.

Как оформить военную ипотеку?

Военную ипотеку можно оформить самостоятельно или через риэлтора, особой сложности процедура не представляет. Все этапы оформления можно посмотреть на сайте Росвоенипотеки.

Как оформить ипотеку многодетной семье?

Для многодетной семьи часть процентной ставки погашается из госбюджета. АИЖК, Сбербанк, ВТБ 24 разработали специальные программы под условным названием «Многодетная семья», для её оформления нужно обратиться в перечисленные организации.

Как оформить ипотеку если работаешь неофициально?

Нужно выбирать банк, который принимает справки о доходах в любой свободной форме. В Воронеже есть несколько таких организаций.