Новости
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию приступит к выплатам по госпрограмме помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, с 1 июня 2015 года. Такое решение 7 мая принял наблюдательный совет ОАО «АИЖК».
«Осуществлять выплаты в рамках реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, с 1 июня 2015 года в объеме до 4,5 млрд. рублей», – говорится в материалах, опубликованных на портале Центра раскрытия корпоративной информации.
Напомним, программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, была утверждена Правительством РФ 20 апреля 2015 года.
В АИЖК рассчитывают, что правительственная программа позволит оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит. По мнению экспертов, программа помощи ипотечным заемщикам вряд ли принципиально изменит ситуацию.
В первом квартале 2015 года в России выдано порядка 135 184 ипотечных кредитов на общую сумму 218,3 млрд. рублей. Это на 32% ниже уровня первого квартала 2014 года в количественном выражении и на 35% меньше в денежном выражении, сообщило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В АИЖК рассчитывают, что со второго квартала поддержку ипотечному рынку окажет госпрограмма субсидирования процентных ставок на ипотечные кредиты на новостройки.
В марте 2015 года средняя ставка по выданным ипотечным кредитам составила 14,7% годовых.
За три месяца с 2,1% до 2,5% выросла доля ипотечных ссуд, платежи по которым просрочены на 90 и более дней. В денежном выражении объем просроченных ссуд увеличился с марта 2014 года на 44,1%, до 88,3 млрд. рублей, информирует агентство «Прайм».
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию неэффективно использует государственные средства, заявил Юрий Чайка, генеральный прокурор РФ. По его словам, ипотечные кредиты по-прежнему недоступны для многих россиян.
«В уставной капитал агентства по ипотечному кредитованию за 18 лет направлено более 95 млрд. рублей, однако его деятельность не оказала положительного влияния на развитие российского ипотечного рынка жилья», – сказал генпрокурор, выступая в Совете Федерации, передает агентство «Прайм».
Отметим, в июле 2014 года Счетная палата признала неэффективными меры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию по поддержке ипотеки. В АИЖК не согласились с выводами аудиторов, и заявили, что задача создания рынка ипотеки выполнена.
Российские банки сокращают выдачу новых кредитов, повышая при этом требования к заемщикам. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй.
За год, с 1 апреля 2014 года по 1 апреля 2015 года, объем портфеля розничных кредитов россиян сократился на 4,27%. При этом за указанный период увеличилось среднее значение скорингового балла по выданным кредитам: со 667 баллов в апреле 2014 года до 672 баллов в марте 2015 года. Чем выше балл, тем выше качество кредитной истории и, соответственно, ниже вероятность дефолта заемщика, указывается в материалах НБКИ.
В сегменте потребкредитования доля заемщиков со скоринговым баллом до 500 (высокий риск) в общем объеме заемщиков составляет в целом 18,85% (17,76% при кредите до 30 тыс. рублей и 14,3% при кредите от 500 тыс. рублей). В сегменте автокредитов заемщики с высоким риском составляют лишь 11,97%, а в ипотеке – всего 3,54%.
Президент России Владимир Путин поручил Правительству и Центробанку рассмотреть вопрос об оказании помощи валютным ипотечным заемщикам. Соответствующий пункт содержится в перечне поручений, который глава государства подписал по итогам «Прямой линии с Президентом Российской Федерации», состоявшейся 16 апреля 2015 года.
«Правительству Российской Федерации совместно с Центральным банком Российской Федерации рассмотреть вопросы о целесообразности и возможности оказания государственной поддержки гражданам, взявшим ипотечный кредит (заем) в иностранной валюте и временно оказавшимся в сложной финансовой ситуации», – говорится в документе, опубликованном на сайте Кремля. Срок исполнения поручения – до 15 мая 2015 года.
Кроме того, в срок до 15 июня 2015 года поручено «принять меры, направленные на обязательное информирование граждан, желающих получить ипотечный кредит (заем) в иностранной валюте, о возможных рисках, возникающих при заключении кредитного договора (договора займа), и в случае необходимости обеспечить внесение соответствующих изменений в законодательство РФ».
Напомним, в ходе прямой линии Президент РФ пообещал подумать о помощи валютным ипотечным заемщикам, а также заявил, что господдержка валютных и рублевых ипотечных заемщиков должна быть сопоставимой.
По состоянию на 27 апреля 2015 года российские банки выдали около 10 тыс. льготных ипотечных кредитов на сумму более 13 млрд. рублей.
«Министром финансов РФ Антоном Силуановым 28 апреля 2015 года подписан приказ о распределении лимита средств, направляемых на выдачу (приобретение) жилищных (ипотечных) кредитов (займов) для предоставления субсидии на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам) в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 13 марта 2015 г. № 220, в размере 400 млрд. рублей. Заявки от 39 кредитных организаций и ОАО «АИЖК» на указанные цели поступили на общую сумму 557, 554 млрд. рублей», – говорится в пресс-релизе Минфина.
В сообщении ведомства указывается, что в программе участвуют не только крупнейшие российские банки, но и 10 региональных кредитных организаций.
Ранее Михаил Мень, глава Минстроя РФ, заявил, что решение о субсидировании ставок по ипотечным кредитам за счет средств федерального бюджета оживило рынок жилья.
Отметим, большинство участников опроса Клерк.Ру (44,2%) не намерены брать ссуду по госпрограмме субсидирования ипотечных кредитов, а 30,4% опрошенных пользователей ничего не знают о существовании программы льготного ипотечного кредитования.
Решение о субсидировании ставок по ипотечным кредитам за счет средств федерального бюджета оживило рынок жилья, заявил Михаил Мень, министр строительства и ЖКХ России.
«Мы видим интерес у банков», – сказал он в интервью телеканалу «РБК», назвав решение кабмина «хорошей точечной бюджетной инвестицией», в результате которой банки «меньше чем за месяц дали предложений (по ипотечным кредитам) больше, чем на 544 млрд. рублей».
По оценкам Минстроя РФ, по итогам 2015 года граждане возьмут ипотечных кредитов на сумму не менее 800 млрд. рублей, информирует ТАСС.
Отметим, большинство участников опроса Клерк.Ру (44,2%) не намерены брать ссуду по госпрограмме субсидирования ипотечных кредитов, а 30,4% опрошенных пользователей ничего не знают о существовании программы льготного ипотечного кредитования.
Напомним, постановление Правительства РФ «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам» было подписано 13 марта 2015 года.
В документе говорится, что субсидии будут предоставляться Минфином РФ, на эти цели предусматриваются средства федерального бюджета в размере 20 млрд. рублей. Предполагается, что объем выдачи кредитов составит до 400 млрд. рублей. Ипотечные кредиты по льготной ставке можно получить только на приобретение жилья на первичном рынке. Размер первоначального взноса должен быть не менее 20% от стоимости жилья, а размер кредита не должен превышать 3 млн. рублей. Для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга максимальная сумма кредита определена на уровне 8 млн. рублей. Позже Правительство РФ снизило ставку по ипотечным кредитам по программе субсидирования на первичном рынке жилья с 13% до 12%.
По оценкам Fitch, перспективы роста российского рынка ипотечного кредитования будут зависеть от темпов снижения ключевой ставки ЦБ РФ, а также от мер, предпринятых властями в отношении субсидирования ипотечных ставок. Как ожидают эксперты агентства, помимо льготных ипотечных кредитов на сумму около 400 млрд. рублей, банки РФ в 2015 году также выдадут несубсидированных ипотечных кредитов на сумму около 300 млрд. рублей.
По данным Объединенного кредитного бюро, в марте 2015 года положительную динамику показали сразу два кредитных продукта. Так, на 18% по сравнению с предыдущим месяцем вырос спрос на кредиты наличными. Спрос на ипотечные кредиты вырос на 32%.
При этом в марте отрицательную динамику продемонстрировали кредитные карты и автокредиты – спрос снизился на 39% и 26% соответственно.
В марте впервые с начала 2015 года кредитная активность россиян показала положительную динамику и выросла на 1%. Однако по сравнению с аналогичным периодом прошлого года снижение спроса составило 56%.
По словам Даниэля Зеленского, генерального директора ОКБ, положительная динамика кредитной активности населения связана, прежде всего, с действиями ЦБ РФ по снижению ключевой ставки.
Специалисты сомневаются, что программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, принципиально изменит ситуацию.
Слишком жесткими назвала условия программы Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой». Однако, по ее мнению, это лучше, чем ничего.
«Насколько известно, валютный ипотечник, чтобы воспользоваться помощью государства, уже должен накопить долг (просрочка от 30 дней и не более 120 дней), а также это должна быть семья с 2 и более детьми. Не совсем понятно, почему отказывают в помощи семьям с 1 ребенком. Если вспомнить, что курс доллара активно растет приблизительно с июля-августа, то множество заемщиков, скорее всего, имеют просрочку свыше 120 дней, у них накопились огромные долги, и они нуждаются в поддержке в первую очередь. Средний платеж по валютной ипотеке составляет 1500 долларов, то есть по текущему курсу около 81 тыс. рублей. Если государство выделит 200 тыс. рублей, это, на наш взгляд, не спасет ситуацию», – сказала Ирина Доброхотова, комментируя для Клерк.Ру условия программы помощи «проблемным» заемщикам. Она предположила, что господдержка поможет тем, у кого ипотека уже почти выплачена и долг накопился уже ближе к закрытию кредита.
«Механизмы реструктуризации в программе помощи ипотечным заемщикам предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи до 12 месяцев, прощение части основного долга заемщика, изменение банком условий кредита, а также установление процентной ставки не выше 12% годовых», – уточнил Евгений Киминчижи, адвокат Центральной коллегии адвокатов Белгородской области.
По его словам, трудно предугадать, смогут ли заемщики при такой форме поддержке восстановить свою платежеспособность. На это влияют многие факторы, и, в первую очередь, восстановление дохода заемщика, что от самой программы не зависит. При этом Евгений Киминчижи подчеркнул, что программа не содержит ответ на вопрос о том, каким образом будет осуществляться поддержка ипотечных заемщиков по истечении 12 месяцев участия в программе, если доходность заемщика не изменилась в сторону увеличения.
Восстановление платежеспособности будет зависеть от того, насколько быстро улучшится ситуация в экономике, считает Валерий Пивень, начальник отдела информационно-аналитического обеспечения «Лайф Капитал». «Пока отмечается снижение реальных доходов населения и существует риск существенного роста безработицы, ставки на кредитном рынке сохранятся высокие ставки и ситуация на ипотечном рынке останется трудной», – отметил эксперт.
По его мнению, программа учитывает интересы, прежде всего, уязвимых групп населения, то есть тех, для кого изменения в экономике и на ипотечном рынке могут действительно носить критически негативный характер. «Программа выдерживает определенные рамки: так или иначе, основные риски, связанные с получением кредита, должен нести сам заемщик. Если полностью переносить риски на кого-то еще (в данном случае, на бюджет), то это приведет к неправильной оценке заемщиками собственных возможностей и спровоцирует ажиотажный спрос на кредиты независимо от условий кредитования», – пояснил Валерий Пивень.
Сергей Дубинин, генеральный директор АО НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.», сомневается в успехе программы поддержки ипотечных заемщиков. «После произошедшей девальвации рубля даже при нынешнем курсе предлагаемая компенсация для большинства заемщиков будет равна 1-3 ежемесячным платежам по кредиты. С учетом того, что кредиты брались на 10-15 лет, это вряд ли принципиально изменит ситуацию. Реальной помощью валютным заемщикам могла бы стать поддержка со стороны финансовых властей в переговорах заемщиков с банками о реструктурировании или рефинансировании этих кредитов, но пока существенных шагов в этом направлении пока не сделано», – указал эксперт, отвечая на вопрос Клерк.Ру.
Предложенные 200 тысяч рублей будут восприняты валютными заемщиками как насмешка, заявил Антон Яковлев CEO компании «NewIT». По его словам, долг каждого такого заемщика вырос на несколько миллионов рублей. «Полагаю, что нужно делать программу помощи адресной, учитывающей конкретную ситуацию каждой семьи, попавшей в эту историю, количество детей, конкретные параметры объекта недвижимости и т.п. Возможно, предусмотреть возможность занять недостающую сумму в рублях на льготных условиях. В любом случае, я полагаю, лучше решить проблему для части семей полностью, чем для всех, но по чуть-чуть», – отметил эксперт.
Елена Иванкина, директор Института отраслевого менеджмента РАНХиГС, уверена, что эффективность предложенных мер будет полностью зависеть от конкретного механизма их реализации. «Поскольку предложенная помощь ипотечникам еще не реализована ни в каком конкретном механизме, неизвестно, в каком объеме будет оказана помощь, будет ли субсидирование ставок. В отношении рублевых ипотечников банк не имеет права в одностороннем порядке пересматривать договор и повышать ставки, по которым выдавался кредит. Те, кто брал кредиты в рублях, не должны были попасть ни в какие сложные ситуации, за исключением того, что у них ухудшилась общая платежеспособность в связи с ростом цен и тарифов. В этом смысле позиция премьер-министра абсолютно обоснованная и глубоко человечная. Такой подход полностью соответствует мировому опыту», – полагает она.
«Во время кризисных явлений в любой стране ставка по кредитам, в том числе ипотечным, опускается практически до нуля – для того чтобы оживить экономику и сделать кредит более доступным. Таким образом, например, Китай успешно преодолел кризис 2008 года: при резком сокращении объема внешнего рынка выход из положения был найден за счет расширения внутреннего рынка путем увеличения объемов кредитования за один кризисный год в 20 раз. А тем, кто брал ипотеку во время кризиса, китайские власти снизили ставку в несколько раз и выдавали еще субсидии и премии», – пояснила Елена Иванкина.
Отметим, сегодня Агентство по ипотечному жилищному кредитованию объявило о начале реализации государственной программы помощи «проблемным» заемщикам. Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, была утверждена Правительством РФ 20 апреля 2015 года.
В АИЖК рассчитывают, что правительственная программа позволит оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит.
