Новости
Комитет Государственной думы по социальной политике предлагает прощать часть долга по ипотечному кредиту семьям при рождении ребенка.
О возможном введении «детского жилищного вычета» рассказала председатель комитета Ольга Баталина. По ее словам, часть ипотечного кредита будет выплачиваться из государственных средств.
Рождение каждого последующего ребенка позволит семье существенно сократить расходы на ипотеку, пишет «Российская газета».
Инициативу поддержал уполномоченный по правам ребенка Павел Астахов.
«Предложение о «прощении долга по ипотеке» при рождении ребенка необходимо поддержать. Семья новорожденного больше других нуждается в жилье. Не менее важно поддержать семьи с детьми, которые уже стали «заложниками» ипотеки из-за экономических проблем. Особенно по валютной ипотеке», – написал он в своем микроблоге в Twitter.
По состоянию на 10 марта российские банки реструктурировали свыше 5,1 тыс. валютных ипотечных кредитов, что составляет порядка 20% от всего объема ипотечных кредитов в валюте. Об этом на встрече с валютными заемщиками сообщил гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник.
«Мы призываем банки более активно работать по программе помощи, а заемщиков, испытывающих финансовые трудности с погашением ипотеки, обращаться к своим кредиторам с заявлениями о реструктуризации», – сказал он.
Александр Плутник отметил, что на рассмотрении правительства находятся изменения в программу, предусматривающие увеличение объема возмещения с 10% до 25% от остатка кредита, а также повышение максимальной суммы возмещения с 600 тысяч до 1,5 млн рублей для жителей Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской области.
В АИЖК из федерального бюджета направлены 4,5 млрд рублей для помощи отдельным категориям валютных заемщиков, информирует «Финмаркет».
Минфин РФ в своем письме № 03-04-05/10355 от 25.02.2016 уточняет, уплачивается ли НДФЛ при реструктуризации ипотечного жилищного кредита.
Ведомство напоминает, что согласно нормам статьи 217 НК РФ, не облагаются НДФЛ доходы в виде суммы задолженности по ипотечному кредиту и материальной выгоды при его реструктуризации по программе помощи, утверждаемой правительством.
При этом Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предусмотрены условия, которым одновременно должен отвечать кредитный договор на дату подачи заявления о реструктуризации.
Таким образом, при соблюдении условий, установленных пунктом 65 статьи 217 НК РФ, а также условий АИЖК, доход налогоплательщика, полученный в результате реструктуризации ипотеки, не облагается НДФЛ.
В первую неделю марта объем заявок на льготную ипотеку в рамках продленной госпрограмммы начал снижаться, констатируют банкиры.
Так, в Абсолют-банке объем заявок на ипотеку с господдержкой снизился со 100 штук в день в феврале до 50 заявок в день в начале марте. В Банке Москвы среднедневное количество заявок снизилось со 732 до 684, в Транскапиталбанке – со 115 до 85 заявок в день.
Участники рынка отмечают, что часть спроса «съел» зимний ажиотаж из-за неопределенности в продлении госпрограммы. Главной причиной снижения интереса к льготной ипотеке стало повышение ставки до максимально допустимых 12%.
Специалисты предупреждают, что спрос восстановится не раньше второго полугодия 2016 года, пишет газета «Коммерсантъ».
В феврале 2016 года число сделок с жильем в Москве снизилось почти на 17% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года.
В течение февраля в Москве было зарегистрировано почти 9 тысяч сделок купли-продажи/мены квартир, сообщили в управлении Росреестра по Москве.
При этом число ипотечных сделок по сравнению с прошлогодним показателем выросло на 12% и составило более 2,5 тысяч, информирует «Интерфакс».
Ранее сообщалось, что среди россиян, планирующих улучшать жилищные условия, значительно выросла доля желающих взять ипотеку.
Компания «Русипотека» подвела итоги 2015 года на ипотечном рынке и составила рейтинг ведущих ипотечных банков.
Как и в предыдущем году на рынке ипотечного кредитования лидирует Сбербанк (661,8 млрд рублей), второе место сохранил ВТБ24 (198,4 млрд рублей). Третье место по итогам 2015 года занял Россельхозбанк (37 748 млн. рублей). В 2014 году в тройку лидеров входил Газпромбанк, ныне он опустился на шестую строчку рейтинга.
«Обращает на себя внимание банк «Возрождение», поднявшийся с 17 места в прошлом году на 9-е и единственный из топ-банков показавший рост выдачи ипотечных кредитов (плюс 7%), а также значительное падение темпов выдачи Газпромбанка (минус 58%). Абсолют Банк с самым низким показателем падения (минус 7%) среди банков топ-15 расположился на седьмой строчке рейтинга. Стоит отметить снижение общего количества банков, участвующих в рейтинге. Год назад их было 68. Сейчас их число снизилось до 40», – отмечается в пресс-релизе «Русипотеки».
Темп роста ипотечного рынка в 2015 году прогнозируемо стал отрицательным. Эксперты ожидали, что рынок рухнет в 2-5 раз, но падение рынка составило 35%.
«Русипотека» прогнозирует, что в 2016 году продолжится плавное увеличение просроченной ипотечной задолженности. Рост объема выданных кредитов ожидается на уровне 10-15%.
Правительство одобрило законопроект, разработанный депутатами Госдумы, который предлагается ограничить размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение ипотечного кредитного договор.
Речь идет о проекте закона № 892318-6 «О внесении изменений в статью 9.1. Федерального закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)”», передает правительственная пресс-служба.
Согласно поправкам, максимальная сумма начисляемой неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20% годовых, если проценты на сумму кредита за период нарушения начисляются. В противном случае максимальная сумма не может превышать 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Авторы инициативы поясняют, что такие значения установлены по аналогии с условиями, определенными в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)».
В правительстве концептуально поддерживают инициативу по ограничению размера неустойки по ипотеке. Вместе с тем, в правительстве уверены, что с учетом длительности сроков кредитования, значительных сумм и более низких размеров процентных ставок по ипотеке, предельный размер неустойки должен быть ниже.
На решение проблемы валютных ипотечных заемщиков банкам понадобится 65 млрд рублей, которые могут стать их убытками. Об этом свидетельствуют расчеты агентства «Рус-Рейтинг».
По оценкам Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию, суммарная задолженность по валютным ипотечным кредитам составляет порядка 135 млрд рублей. Валютных ипотечников насчитывается 18 тысяч. На одного заемщика в среднем приходится порядка 7,5 млн рублей долга.
Если пересчитать валютную ипотеку по курсу, рекомендованному Центробанком (39,39 рубля за доллар и 49,98 рубля за евро), то убытки российских банков превысят 65 млрд рублей.
По прогнозам агентства «Рус-Рейтинг», величина убытков в 2016 году может стоить банкам дополнительно 5-10 млрд рублей, если уровень просрочки по ипотеке продолжит расти темпами 2015 года (около 40%).
В антикризисном плане, который во вторник утвердил премьер-министр Дмитрий Медведев, дополнительных средств на поддержку валютных заемщиков не предусмотрено, пишет газета «Известия».
Отметим, по мнению пользователей Клерк.Ру, банки должны пойти на уступки валютным ипотечным заемщикам. Так считают 75,4% участников опроса «Должны ли банки помогать валютным ипотечникам?». И только 20,4% респондентов заявили, что валютная ипотека это личная ответственность заемщика.
Накануне премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление о продлении программы субсидирования ипотеки на первичном рынке до конца 2016 года.
Субсидия по кредитам, выдаваемым с 1 марта 2016 года, при действующей ключевой ставке в 11% годовых устанавливается в размере 2,5% годовых. По ссудам, выданным до 1 марта, уровень субсидирования составлял 3,5%.
Из-за снижения размера субсидии банки стали повышать ставки до предельно допустимого госпрограммой уровня – 12%.
Сбербанк России сообщил, что с 1 марта ставка по программе «Ипотека с государственной поддержкой» повышена до 12%. Также до 12% годовых повысил ставку банк ВТБ 24. Ранее ставка по программе ипотеки с госучастием на первичном рынке составляла 11,4% годовых, информирует «Интерфакс».
Ранее депутаты Госдумы предложили снизить ставку по госпрограмме субсидирования ипотечного кредитования до 7% в первые три года выплат. Соответствующий законопроект могут принять в рамках весенней сессии Госдумы.
Среди россиян, планирующих улучшать жилищные условия, значительно выросла доля желающих взять ипотеку. Об этом свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований в декабре 2015 года.
«Половина опрошенных, в планы которых входит улучшение условий проживания, по-прежнему рассчитывают на собственные средства (49%). Выросла доля тех, кто готов взять ипотеку (с 18% в феврале до 42% в декабре 2015 года). Еще 6% рассматривают вариант оформления потребительского кредита», – говорится в пресс-релизе НАФИ.
При этом большинство наших сограждан в ближайшее время не намерены улучшать жилищные условия. О намерении предпринять что-либо в ближайшие три года для улучшения жилищных условий заявили лишь 14% респондентов. Доля россиян, не имеющих таких планов, выросла с 67% в 2013 году до 83% в декабре 2015 года.
Чаще всего россияне среди способов улучшения жилищных условий выбирают покупку или строительство жилья (45% среди тех, у кого есть планы улучшения ситуации), капитальный ремонт или перепланировку (29%) и обмен жилья (21%).
Отметим, по оценкам специалистов, средний срок погашения ипотечного кредита составляет семь лет. При этом оформляется ипотечный кредит в среднем на срок 15 лет.
В январе 2016 года выросла кредитная активность россиян. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.
По сравнению с январем 2015 года количество выданных кредитов выросло на 47% – с 935 тысяч до 1,4 млн кредитов. Объемы кредитования возросли на 33% – со 101,4 млрд до 134,6 млрд рублей.
Так, в сегменте кредитных карт количество новых кредитов выросло на 73%, а объемы увеличились на 29%. В январе 2016 года банки выдано более 456 тысяч карт с общим лимитом свыше 14,6 млрд рублей. При этом средний лимит по карте сократился с 43 до 32 тысяч рублей.
Количество выданных автокредитов выросло на 48%, а объемы кредитования увеличились на 46%. В январе было выдано более 10 тысяч кредитов на сумму свыше 6,9 млрд рублей. Средний размер автокредита снизился с 689 до 680 тысяч рублей.
В сегменте кредитов наличными количество новых кредитов выросло на 40%, до 887 тысяч кредитов. Объемы кредитования возросли на 104%, до 82,3 млрд рублей. Средний размер кредита наличными увеличился с 64 до 93 тысяч рублей.
В сегменте ипотечного кредитования в январе зафиксировано снижение объемов и количества выданных кредитов на 33%. Всего в январе было выдано 19 тысяч ипотечных кредитов на сумму чуть более 29,7 млрд рублей. Средний размер ипотечного кредита вырос с 1,54 до 1,55 млн рублей.
По сравнению с декабрем 2015 года динамика кредитной активности была отрицательной: количество выданных кредитов снизилось на 46%, а объемы – на 55%.
«Это объясняется сезонным фактором: во-первых, в декабре был зафиксирован максимальный всплеск выдач кредитов за весь прошедший год, во-вторых, январь традиционно является месяцем пониженной деловой активности из-за большого количества праздничных дней», – уточняется в пресс-релизе ОКБ.
Отметим, по данным Ассоциации российских банков и компании Frank Research Group, в январе 2016 года среднерыночные значения полной стоимости кредита продолжили снижаться по большинству категорий кредитов.
По данным ЦБ РФ, в январе совокупный объем кредитов экономике увеличился на 1,6% (на 0,7% с поправкой на валютную переоценку), в том числе кредиты нефинансовым организациям выросли на 2,4% (+1,1%), а кредиты физлицам уменьшились на 0,6% (-0,7%).
Государство поможет только части ипотечных заемщиков, пострадавших от девальвации рубля. Остальным придется решать проблемы в частном порядке. В этом уверен наш колумнист Ян Арт, вице-президент Ассоциации региональных банков России.
«Государство за минувший год в общем-то дало понять, что проблему особо актуальной не считает. Центробанк выдал «рекомендации» банкам по реструктуризации валютной ипотеки. Но «рекомендации» потому и называются рекомендациями, что к исполнению не обязательны», — поясняет эксперт.
По мнению Яна Арта, банки могут предложить заемщикам лишь два варианта решения проблемы. Об этом читайте в статье «Платить нельзя помиловать – 2: чем сердце успокоится».
Минфин РФ в своем письме № 03-04-06/4240 от 1 февраля 2016 г. уточняет, удерживается ли НДФЛ при заключении ипотечным агентом договора страхования риска утраты предмета ипотеки, заложенного физлицом в обеспечение кредита.
В письме отмечается, что в данном случае юрлицоо является ипотечным агентом, исключительным предметом деятельности которого является приобретение прав требования по кредитам, обеспеченным ипотекой.
При этом организация, становясь кредитором, самостоятельно страхует свой риск утраты предмета ипотеки путем заключения со страховой компанией договора страхования. Залогодателями по кредитам, обеспеченным ипотекой, являются заемщики — физические лица.
Заключая со страховой компанией договор страхования предмета ипотеки (залога), организация действует от своего имени и в своем интересе в качестве страхователя и выгодоприобретателя.
В этом случае у физического лица — заемщика по договору ипотеки дохода, подлежащего обложению налогом на доходы физических лиц, не возникает.
В первые три года выплат процентные ставки по госпрограмме субсидирования ипотечного кредитования должны быть снижены до 7%. Об этом заявила первый заместитель председателя комитета по жилищной политике и ЖКХ Госдумы Елена Николаева.
«Сегодня при условии государственных субсидий ставка ипотечного кредитования составляет 12-14%. Снижение ставки до 7% в первые три года расчетов несомненно станет стимулом к покупке для людей, заинтересованных в приобретении жилья», – сказала она журналистам.
По словам Елены Николаевой, в результате такой меры число потенциальных заемщиков в возрасте от 30 до 49 лет вырастет с текущих 9,7 млн до 30 млн человек. А рост числа заемщиков позволит в итоге рассчитывать не только на восстановление рынка ипотеки до показателей 2014 года, но и на его значительный рост.
В настоящее время инициатива прорабатывается в Госдуме в сотрудничестве с Минстроем и Минфином. Соответствующие законопроекты могут принять в рамках весенней сессии Госдумы, передает ТАСС.
Накануне Минфин внес в правительство проект о продлении программы льготной ипотеки до конца 2016 года. Проект предполагает, что максимальная ставка по льготной ипотеке в 2016 году сохранится на уровне 12%.
По оценкам специалистов, средний срок погашения ипотечного кредита составляет семь лет. При этом оформляется ипотечный кредит в среднем на срок 15 лет.
Минфин внес в правительство проект о продлении программы льготной ипотеки до конца 2016 года.
Согласно проекту, объем выдаваемых кредитов может быть увеличен до 1 трлн рублей против прошлой оценки 700 млрд рублей. При этом субсидия может быть снижена с сегодняшних 2,5 до 1,5% годовых по кредитам, выдаваемым с 1 марта.
Максимальная ставка по льготной ипотеке в 2016 году сохранится на уровне 12%.
«Вносимые изменения позволят реализовать мероприятия по субсидированию выданных жилищных кредитов в пределах средств, предусмотренных на эти цели в федеральном бюджете на 2016 год в размере до 16,5 млрд рублей», – сообщили ТАСС в пресс-службе Минфина.
В начале февраля премьер-министр Дмитрий Медведев говорил, что программа господдержки ипотеки может быть продлена. На прошлой неделе глава Минстроя Михаил Мень сообщил, что правительство приняло решение о продлении программы субсидирования ипотечной ставки до конца 2016 года. Позже министр экономического развития Алексей Улюкаев заявил, что на поддержку ипотеки в России будет направлено около 16 млрд рублей.
Средний срок полного погашения ипотечного кредита как минимум в 2 раза меньше срока, на который брался кредит. К такому выводу пришли специалисты банка «ДельтаКредит», проанализировав статистику досрочных погашений за последние 6 месяцев.
По оценкам специалистов, средний срок погашения ипотечного кредита составляет семь лет. При этом оформляется ипотечный кредит в среднем на срок 15 лет.
Банк «ДельтаКредит» с 1998 года выдал более 80 тысяч кредитов. В настоящее время кредитный портфель банка превышает 130 млрд рублей.
По данным фонда «Общественное мнение», большинство жителей России (69%) не готовы воспользоваться ипотечным кредитом. Допустили возможность покупки жилья в ипотеку 20% россиян, еще 4% уже выплачивают или выплатили ипотечный кредит.
Глава Московской области Андрей Воробьев поручил областному правительству разработать механизм предоставления ипотечных кредитов со ставкой 10%.
«В прошлом году была введена ипотечная ставка в размере 12%. Задача в этом году, учитывая ключевую ставку на уровне 11%, все-таки добиться ставки в 10%. По крайней мере, такой запрос существует и от строителей, и от тех жителей, которые потенциально хотят приобрести жилье», – приводит его слова Агентство городских новостей «Москва».
На прошлой неделе глава Минстроя Михаил Мень сообщил, что правительство приняло решение о продлении программы субсидирования ипотечной ставки до конца 2016 года. Позже министр экономического развития Алексей Улюкаев заявил, что на поддержку ипотеки в России будет направлено около 16 млрд рублей.
По оценкам ЦБ, за 2015 год количество заемщиков по валютным ипотечным жилищным кредитам снизилось на 22% и составляет на февраль 2016 года 25 000 человек. Об этом свидетельствуют данные по 18 кредитным организациям, на которые приходится около 90% портфеля кредитования в валюте, говорится в пресс-релизе Центробанка.
Накануне в ЦБ на встрече с представителями банков обсуждались текущая ситуация с валютной ипотекой и вопросы реструктуризации кредитов.
За 2015 год задолженность по валютным ипотечным кредитам уменьшилась на 25,9%, до 1,8 млрд долларов.
Количество вновь выданных валютных кредитов в 2015 году по сравнению с 2014 годом сократилось в восемь раз (с 750 до 91 кредита). При этом объем валютной ипотеки снизился в 4 раза – с 192,5 до 51,7 млн долларов.
Согласно статистике, приведенной банкирами в ходе совещания, число заемщиков, требующих индивидуального подхода и адресного решения проблемы, не превышает 20% от общего числа валютных заемщиков.
«Банк России продолжит мониторинг ситуации в сфере валютного ипотечного жилищного кредитования и консультации с банковским сообществом относительно выбора решений, обеспечивающих социальную стабильность и рыночную дисциплину», – говорится в сообщении пресс-службы ЦБ.
По данным АИЖК, на начало 2016 года в России насчитывается около 3,5 млн действующих ипотечных кредитов, из которых лишь 0,5% (17,5 тысяч кредитов) номинированы в валюте. С реальными проблемами столкнулось порядка 2 тысяч валютных заемщиков.
Ранее валютные ипотечники предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.
Депутат Госдумы Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы. В конце января пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечниками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию готово поддержать 22 500 ипотечных заемщиков, независимо от валюты, в которой оформлен кредит. Об этом сообщил пресс-центр АИЖК.
«На сегодняшний день массовых обращений от банков в рамках программы помощи нет: в АИЖК поступило от участников программы порядка 330 заявок на реструктуризацию кредитов по условиям программы, из них всего 24 заявки – по кредитам в иностранной валюте. Проведена реструктуризация 42 ипотечных кредитов», – говорится в пресс-релизе Агентства.
По данным АИЖК, на начало 2016 года в России насчитывается около 3,5 млн действующих ипотечных кредитов, из которых лишь 0,5% (17,5 тысяч кредитов) номинированы в иностранной валюте.
Суммарная задолженность по валютной ипотеке составляет 126,2 млрд рублей или около 3% от всего ипотечного рынка страны (3,7 трлн рублей). С реальными проблемами столкнулось порядка 2 тысяч валютных ипотечных заемщиков.
Ранее валютные ипотечники предупредили, что могут объединиться для массовых акций протеста, если кредитные организации не пойдут на уступки.
Депутат Госдумы Валерий Рашкин сравнил валютных ипотечников с жертвами насильников и предложил вынести вопрос о реструктуризации валютной ипотеки на рассмотрение Госдумы. В конце января пресс-секретарь Президента России Дмитрий Песков заявил, что правительство и администрация Кремля следят за ситуацией с валютными ипотечниками, но готовых рецептов для решения данной проблемы пока нет. По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, правительство и банки не обязаны менять правила игры из-за ситуации с валютными ипотечными заемщиками и идти им навстречу.
Государственная программа поддержки ипотеки будет продлена, хотя с деталями ясности пока нет. Об этом в ходе круглого стола «Доступная ипотека – ключевая мера поддержки строительной отрасли», состоявшегося в Общественной палате РФ, сообщил заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Олег Бетин. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.
Ранее сообщалось, что правительство намерено продлить программу государственного субсидирования ипотечной ставки до конца 2016 года с лимитом 16,5 млрд рублей. Этот лимит включает в себя и обслуживание того субсидирования, которое было проведено в 2015 году, то есть компенсацию банкам части ставки по уже выданным кредитам.
«Детали продления господдержки ипотеки пока окончательно не определены, – предупредил Олег Бетин. – По крайней мере ясно, что методика поддержки меняться не будет. Звучали предложения субсидировать не процентную ставку, а сократить за счет этих денег размер первоначального взноса. Но в итоге решили по этому пути не идти. Нельзя часто менять правила, к которым люди уже привыкли. И второй вопрос – это ответственность тех, кто берет кредит, которая со снижением первоначального взноса может ослабнуть. Именно с этим многие связывают развитие американского ипотечного кризиса».
Участники круглого стола призвали правительство не колебаться в принятии намеченного решения.
«Государственная поддержка ипотеки – она же приносит доход, это одна из самых эффективных антикризисных мер. А считается как расходы бюджета», – удивился вице-президент «Деловой России» Николай Остарков.
По данным Минфина, с марта по декабрь 2015 года государство перечислило банкам в счет компенсации процентной ставки 2,7 млрд рублей. За это же время банки выдали почти 211 тысяч льготных ипотечных кредитов на общую сумму 374,3 млрд рублей. Население добавило к этим средствам еще 218 млрд рублей в качестве первоначальных взносов, что само по себе является мощной антиинфляционной мерой, отметил Остарков.
«Строительство жилья – налогоемкое производство, – подчеркнул вице-президент «Деловой России». 45% от конечной цены жилья на разных стадиях производства, включая изготовление стройматериалов, поступает в налоги. Сумма налогов от строительства жилья, заложенного на ипотечные кредиты в 2015 году – 266 млрд рублей. Даже если все застройщики вернут НДС, за минусом получается 122 млрд рублей. На каждый вложенный рубль поддержки бюджет получает налогами не меньше 15 рублей. Разве это не суперэффективное вложение?».
