Новости

Во втором квартале 2015 года в сегменте ипотечного кредитования сокращение выдачи кредитов в годовом исчислении составило 54,91% против снижения на 51,96% в первом квартале. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй.

В других сегментах масштабы падения несколько снизились. Так, в сегменте кредитов на покупку потребительских товаров снижение выдач составило 45,45% против 52,54% в первом квартале 2015 года. В сегменте кредитных карт – 50,53% против 57,70%, а в автокредитовании – 35,34% против 69,89%.

НБКИ фиксирует также некоторое улучшение качества действующих кредитов.

«Так, если за I квартал 2015 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней увеличилась по всем видам розничных кредитов, то во II квартале рост доли просроченной задолженности сократился: по кредитам на покупку потребительских товаров – на 1,7 п.п, по кредитным картам – на 0,7 п.п., по автокредитам – на 0,5 п.п., а по ипотечным кредитам – на 0,2 п.п.», – говорится в пресс-релизе Национального бюро кредитных историй.

По итогам первого полугодия 2015 года доля ипотечных сделок в Москве, включая Новую Москву, составила 25,6% от общего числа сделок, а в Подмосковье – 45%. По сравнению с IV кварталом 2014 года показатель сократился на 6% и 5% соответственно.

После запуска программ субсидированной ипотеки, во втором квартале текущего года доля ипотечных сделок превысила показатели аналогичного периода 2014 года в Москве на 6,6%, достигнув 36%, в Подмосковье – на 2,5%, до 57%. Об этом свидетельствуют данные ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet.

Максимальные показатели по объему ипотечных сделок в Москве были зафиксированы в июне (51,3%), а в Подмосковье – в мае (64,4%).

Средняя ипотечная ставка в первом полугодии составила 14,5%, а ставка по программам с господдержкой – 11,8%. По словам Алексея Новикова, руководителя ипотечного центра Est-a-Tet, к концу второго квартала на рынке наметилась тенденция снижения процентных ставок по собственным программам банков, что во многом связано со снижением ключевой ставки.

«В целом для ипотечного рынка сейчас больше предпосылок к росту: ключевая ставка снижается, а банки и застройщики предлагают максимально выгодные условия кредитования», – считает Алексей Новиков, слова которого приводятся в пресс-релизе компании.

«При запуске программы субсидия Минфина была 5,5%. В условиях снижающегося размера ключевой ставки Банка России, в соответствии с условиями программы, размер субсидии уменьшается и составляет сейчас 3%. За счет этого расходы государства на поддержку программы также снижаются. Субсидируемая ставка не превышает 12%, при этом банки уже сейчас предлагают собственные программы по ставке 14-14,5%», – сказал Клерк. Ру Андрей Точеный, заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка.

«Дальнейшее снижение ключевой ставки позволит банкам начать развивать ипотеку без поддержки Минфина, за счет снижения ставки по своим программам или же министерство примет решение понизить порог максимальной ставки в рамках программы ниже 12%», – уточнил он.

«Ипотечные ставки быстро снижаются, приближаясь к значениям льготных условий. Плюс снимаются ограничения. Поэтому и потребность в компенсациях у банков ниже», – отметили в пресс-службе банка «Возрождение».

Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ», полагает, что данное решение в большей степени продиктовано необходимостью Минфина изыскивать новые источники сокращения расходов бюджета на фоне негативной динамики на сырьевых рынках и застоя в отношениях с европейскими партнерами.

«Конечно, данная программа поддерживает ипотечный рынок, но со снижением процентных ставок в ней все меньше необходимости. По нашим оценкам, уже к концу года средневзвешенные ставки по ипотечному кредитованию могут вернуться к отметке в 12% (на фоне дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики ЦБ), что предполагает завершение программы субсидирования ставок, так как она работает, только если ставка банка выше отметки в 12%. Тем не менее, мы видим риски в том, что объем бюджетных ассигнований сокращается в случае, если ЦБ не будет в дальнейшем сокращать процентную ставку», – пояснил Антон Сороко, комментируя ситуацию для Клерк.Ру.

«Многие говорят, что речь идет о стремлении Минфина сократить бюджетные расходы в период кризиса, но я категорически не согласен с такой оценкой», – заявил Максим Логвинов, генеральный директор агентства недвижимости «Красная горка».

Он отметил, что программа государственного субсидирования ипотечных кредитов была утверждена 13 марта текущего года, именно в тот день Центробанк принял решение снизить ключевую ставку с действовавших до этого 15% до 14% годовых. «Однако коммерческие банки, которые еще не успели договориться о субсидировании с ЦБ, предлагали ипотечные кредиты под 18% и более. Поэтому на тот момент инструмент государственного участия в покрытии коммерческими банками части расходов на ипотечное кредитование был крайне востребован. Достаточно вспомнить, каким ажиотажным спросом пользовался этот продукт у того же банка ВТБ, который одним из первых объявил о выводе его на рынок. Именно тогда власти задумались о возможности расширения программы, предусмотрев увеличение ее финансирования», – подчеркнул Максим Логвинов.

По его словам, за прошедшие 4 месяца ситуация на рынке кардинально изменилась: ЦБ снизил ключевую ставку до 11,5% годовых и разница между субсидируемыми государством кредитами и ссудами на рыночных условиях стала минимальной. «Многие банки уже сейчас предлагают ипотеку под 13% годовых без помощи государства. Дополнительным фактором, который способствует снижению спроса на субсидируемую государством ипотеку является, во-первых, то, что госпрограмма действует только в отношении сделок с «первичкой», на «вторичку» она не распространяется. Во-вторых, чиновники сами признают, что общий спрос на ипотечное кредитование сильно снизился. В этой связи предложение Минфина выглядит вполне логичным: в настоящее время просто не имеет смысла резервировать столь значительные суммы на программу государственного субсидирования ставок, если спрос на этот продукт упал, по различным оценкам, до 2-х раз», – резюмировал эксперт.