Недвижимость и ипотека уходят в онлайн
Рынок не встал
Цифровая реальность
Несмотря на столь активную цифровизацию продаж, не всем покупателям легко перейти в новый режим.
— Застройщики и раньше создавали программы, позволяющие визуализировать объекты, провести экскурсию по еще недостроенной квартире. Но без сомнения, живое общение — это важный фактор для принятия решения о покупке жилья, — считает Алексей Белоусов. — Люди не так часто покупают квартиры, поэтому не хотят брать «кота в мешке».
— Конечно, онлайн-продажи недвижимости не могут быть настолько же эффективными, как и обычные, — согласилась Надежда Калашникова, — ведь приобретение жилья, особенно высокого ценового сегмента, включает не только логику выбора места, метража, планировки, но и чисто эмоциональную сторону дела. Здесь, несомненно, важен личный контакт покупателя и продавца. Тем не менее, некоторые покупатели уже оценили такой способ покупки, тем более что сейчас мы предоставляем дополнительную скидку в 1 процент за онлайн-регистрацию.
Другого мнения придерживается Анжелика Альшаева. По ее словам, уже по итогам декабря, когда о самоизоляции не было и речи, доля продаж онлайн в компании составляла 40%.
«Покупая квартиру в строящемся доме, клиент все равно не может посмотреть конкретно ее — в жилом комплексе на момент сделки может быть только залит фундамент. Сам выбор покупатель делает, основываясь на визуализациях, документах и описаниях, и все они доступны онлайн. Наши специалисты всегда на связи в удаленном режиме. Для тех, кому важно «посмотреть менеджеру в глаза», мы также запустили функцию zoom-visit — консультации клиентов в режиме видеоконференции с возможностью демонстрировать любые фото и видео на экране», — сообщила Альшаева.
Не исключено, что схема, отработанная за период самоизоляции, в будущем найдет широкое применение на рынке недвижимости, особенно в случае с иногородними покупателями, подчеркнула Надежда Калашникова. А вот что точно нельзя перевести в онлайн — так это непосредственно стройку. Поэтому все строители работают с соблюдением санитарно-эпидемиологических норм, все рабочие в перчатках и масках, организованы точки дезинфекции и проверки температуры.
На новые рельсы
Анатолий Локотков отмечает, что количество заявок на кредиты онлайн через платформу «ДомКлик» ежемесячно растет. Так, по Северо-Западу в марте Сбербанк принял через него 30% всех ипотечных заявок, в апреле за первые недели уже 44%, по Санкт-Петербургу в марте 36% и 41% в апреле.
Также мы видим, что растет доля ипотечных кредитов с использованием электронной регистрации собственности, — сообщил Анатолий Локотков, — в апреле она составляет 74% от общего количества сделок. При этом электронную регистрацию сейчас все чаще используют и в сделках без ипотеки.
Каникулы не для всех
У тех, кто только берет ипотеку, с финансовым положением все более-менее в порядке. А вот те, кто взяли кредит раньше, сейчас часто сталкиваются с трудностями и непредвиденным снижением доходов.
— Многие попали в сложную финансовую ситуацию. У нас таких клиентов меньше 2 процентов, но при этом мы сделали максимально удобную электронную форму для заявок прямо на сайте, что помогает принимать и обрабатывать заявления максимально быстро, —рассказала Мария Батталова. — Государством для поддержки заемщиков принят закон, позволяющий оформить «каникулы» на 6 месяцев, для чего нужно подтвердить снижение основного дохода на 30%. Если же кредит больше 3 млн рублей, то заемщик может воспользоваться нашей стандартной программой реструктуризации на срок до 6 месяцев.
Для банков реструктуризация кредитов также имеет смысл: она позволяет не относить его к просроченной задолженности и не начислять на него штрафы и пени.
Он также заметил, что для получения отсрочки клиентам нужно предоставить документы в зависимости от причины: больничный лист (можно в электронной форме) и документ о подтвержденном диагнозе COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении или официальные документы от работодателя об изменении условий или режима работы или оплаты труда.
— В сложившейся ситуации мы считаем поддержку клиентов своей главной задачей, — пояснил Сергей Кульпин. — Все, кто сейчас столкнулся с трудностями в обслуживании ипотечного кредита, могут обратиться в банк и рассчитывать на индивидуальное рассмотрение своего вопроса. ВТБ работает над обращениями клиентов в рамках государственных мер поддержки по 106-ФЗ, 76-ФЗ и собственных программ. При этом в рамках программы банка лимит по ипотеке увеличен для Санкт-Петербурга до 8 млн рублей.
Проблемы могут возникнуть и у тех, кто не брал кредит, а воспользовался программой рассрочки от застройщика. Как правило, строители идут навстречу клиентам и предоставляют отсрочку по платежам, тем более, что доля рассрочки в компаниях значительно ниже, чем ипотеки, а случаи обращений пока не носят массовый характер.
Поддержка для строителей и не только
Надежду на то, что количество ипотечных сделок не сократится, а может, и вырастет, дает запуск программы «Господдержка ипотеки 2020», утвержденной на днях правительством РФ. По этой программе можно оформить ипотечный кредит на сумму до 8 млн рублей в Петербурге и Ленинградской области с первоначальным взносом от 20% на срок до 20 лет. Государство субсидирует ставку до 6,5%.
— 8 млн рублей — средняя сумма кредита на рынке Петербурга, при этом в Абсолют банке мы снизили ставку по новой госпрограмме до 6,25% за свой счет, воспользоваться предложением по ней можно до 1 ноября, — сказала Мария Батталова. — Такое предложение, безусловно, подстегнет интерес покупателей, как и другие программы, которые запускает правительство. С 23 апреля мы уже принимаем заявки по этой программе.
В банке «Санкт-Петербург» отмечают, что получить кредит по льготной программе можно в том числе и по ранее принятым решениям, если срок по ним еще не истек.
— Ипотека — это решение, которое банк обеспечивает, чтобы улучшить жилищные условия своих клиентов, тем самым помогая семьям повысить качество уровня их жизни, — прокомментировала Оксана Сивокобильска. — Возможность приобретения качественного жилья сегодня стала доступнее для тысяч россиян — благодаря льготным условиям. Мы делаем все возможное, чтобы мечта наших сограждан о собственной квартире стала реальностью.
Банки готовы предоставлять ставки даже ниже заявленной государством.
— Сбербанк принимает заявки на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых, в том числе дистанционно, — отметил Анатолий Локотков, — такая ставка доступна при условии оформления страхования жизни и здоровья заемщика.
— Прежде всего, новая программа госсубсидирования направлена на поддержку заемщиков, так как делает обслуживание ипотечного кредита более комфортным, — отметил Сергей Кульпин. — Ежемесячный платеж по ипотеке существенно меньше благодаря сниженной ставке. Поэтому граждане увереннее себя чувствуют и не отказываются от своих планов по покупке недвижимости. За первую неделю работы по программе выдачи в Петербурге составили более 170 млн рублей, и мы видим, что интерес клиентов растет. Это очень своевременное предложение, которое позитивно скажется на всем рынке.
Застройщики позитивно оценивают запуск новой программы, но подчеркивают, что всех проблем она не решит.
— Программа однозначно подстегнет спрос. Звонки начали поступать практически сразу после того, как президент озвучил запуск субсидирования. Пять наших банков-партнеров уже начали принимать заявки, и мы видим, что активность растет. Но не думаю, что будет ажиотажный спрос в связи с ипотекой под 6,5%. Не нужно забывать, что кто-то из наших потенциальных клиентов потерял работу, у кого-то сократили премиальную часть зарплаты, у кого-то родственники болеют, и они в принципе перестали рассматривать на ближайшие месяцы покупку недвижимости, — говорит Анжелика Альшаева. — У нас были клиенты, которые отказались даже от одобренной сельской ипотеки под 2,7% в силу жизненных обстоятельств. Это единичные, но показательные случаи.
О том, что льготная ипотека будет востребована, уже сейчас говорят цифры.
— По данным специалистов, только за первые дни ряд банков выдал кредиты на сотни миллионов рублей, — напомнила Надежда Калашникова, — ведь поддержка предусмотрена для покупателей жилья самого востребованного сегмента, класса комфорт. Такого, как жилые комплексы «Маршал» и «Лондон Парк» от Компании Л1. И они уже есть в списке объектов, где можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях.
Субсидирование ипотеки всегда было мощным инструментом поддержки строительной отрасли, и сейчас не будет исключением. Помимо строителей, эта программа поддержит и банковскую отрасль — ведь снижение ставки подстегивает спрос, а «недополученные» проценты банк получает от государства.
