Выясняем, как взять ипотеку на квартиру: план действий и основные ошибки

Приобретение недвижимости за счет ипотечных средств предусматривает определенный порядок действий и отличается от оформления обычного кредита.

Это связано с поиском продавца, согласного продавать квартиру через ипотечный займ, и процедурой оценки квартиры.

Для того чтобы грамотно совершить сделку, необходимо быть подготовленным к ней, то есть знать ее тонкости.

Порядок действий

Ипотечное кредитование подразумевает определенный алгоритм действий со стороны заемщика. Для того чтобы быстро оформить займ, нужно придерживаться следующей последовательности:

  1. Выбор банка, кредитующего жилищные займы.
  2. Сбор документации для отправления заявки.
  3. Проверка документов менеджером и отправление заявки на рассмотрение.
  4. Ответ от банка, если он положительный – продолжение оформления.
  5. Предоставление документов от продавца.
  6. Подписание договора купли-продажи и передача денег к продавцу.
  7. Регистрация в Росреестре и переход прав к новому хозяину квартиры. Узнать больше о нюансах регистрации ипотеки и объектов недвижимости можно здесь.

Основные ошибки

  1. Первая и самая главная ошибка тех, кто собрался брать ипотеку, заключается в неверном выборе кредитора. Перед тем как принести документ в выбранный банк, нужно не только посоветоваться с родственниками и знакомыми, но и посетить ресурсы, посвященные банкам, и ознакомиться с рейтингом этих организаций.

При изучении особенностей предложения банка по ипотеке прежде всего нужно обращать внимание на такие параметры:

Если выбрать невыгодного кредитора, есть риск внести большие средства и оплачивать всевозможные штрафы и комиссии.

  • Вторая грубая ошибка – это неверный выбор квартиры, которую вы хотите купить. Перед окончательным решением следует ознакомиться с плюсами и минусами вторичного рынка и новостроек. Если семья приобретает новостройку, ей нужно помнить, что вселиться в такую квартиру сразу не получится. Вторичный рынок подразумевает большую ставку по кредиту и меньший срок эксплуатации дома. О том, где получить самый низкий процент по ипотеке-вторичке и как может заемщик повлиять на ставку, читайте тут.
  • Отказ от страхования также негативно может сказаться на благополучии семьи заемщика в случае непредвиденных обстоятельств. Поэтому страхование жизни и здоровья рекомендуется оформить.
  • Ипотека берётся в иностранной валюте — это также является одной из ошибок заемщиков. Нестабильный курс Евро и Доллара может привести к непоправимым последствиям (узнать о том, что такое валютная ипотека и как взять долларовый кредит в банке, можно здесь).

    • Что нужно сделать перед тем, как её оформлять?

    1. Первое, что нужно – это точная формулировка своих потребностей, то есть того что ждет заемщик от нового жилья.
    2. Важно подсчитать, сколько он примерно будет тратить на оплату кредита. Для этого рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором на официальном сайте банков-кредиторов. Как самостоятельно произвести расчет ипотеки с использованием формулы определения ежемесячных платежей по кредиту, читайте в отдельной статье.
    3. Если какого-то документа не хватает, нужно позаботиться о его наличии. При принятии окончательного решения можно приступать к выбору банка.

    Инструкция, как правильно взять ипотеку

    Поиск банка

    После того как было принято решение об обращении за ипотечным кредитом, необходимо определиться с кредитором. Для этого нужно проанализировать рейтинг ведущих банков и посоветоваться с опытным риелтором или менеджером в банковском отделении. Свой выбор нужно основывать на следующих критериях:

    • лояльность по отношению к клиентам;
    • сотрудничество с государством по вопросам программ (что такое федеральная программа по погашению до 600 тысяч рублей, мы рассказывали здесь);
    • развитая сеть отделений по всей стране.

    Специалисты рекомендуют обращаться в те организации, которые имеют многолетний опыт в выдаче жилищных займов.

    Больше о том, как выбрать подходящий банк, какие требования к заёмщику, а также как избежать рисков, читайте в этой статье.

    Выбор подходящей программы

    Банки в настоящее время предлагают различные виды программ, ипотека выдаётся как на жилье в новостройке, так и на вторичное жилье.

    Иногда клиент желает приобрести в кредит дом для проживания. Эта программа несколько сложнее в одобрении, поскольку дом, на который предполагается ипотека, должен соответствовать строгим требованиям банка.

    Еще существует возможность получения ипотеки на строительство жилого дома, как правило, при таком займе банк потребует отдать под залог уже имеющуюся недвижимость. Узнать больше об условиях выдачи и порядке оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости можно здесь.

    Кому её дают: требования к заёмщику

    Банки выдвигают схожие требования и они, прежде всего, пытаются обезопасить свои финансовые средства, предъявляя такие условия. К основным правилам для заёмщика относятся:

    1. Гражданство РФ. Есть некоторые банки, которые выдают ипотечный кредит иностранцам, но их меньшинство. Каковы требования, условия и ставки банков для взятия ипотеки для иностранных граждан с видом на жительство в РФ, читайте тут.
    2. Проживание и прописка в регионе обращения в банковское отделение.
    3. Наличие постоянной работы, стаж на которой превышает полгода.
    4. Стабильный доход. Ипотека может быть одобрена, если на оплату долга не будет уходить более 40% от получаемой заработной платы.
    5. Кредитная история без просрочек. Если были проблемы в другом банке, тогда рассчитывать на одобрение почти не приходится.
    6. Возраст заемщика должен начинаться от 21 года и заканчиваться 65 годами. Иногда банки могут продлить срок до 75 лет.

    Больше о том, какие требования выдвигают банки к заемщику для кредитования квартиры, читайте тут.

    Определяемся с квартирой

    Жилье должно соответствовать потребностям семьи, именно поэтому не нужно прислушиваться посторонних советов, а действовать самостоятельно. Если речь идет о строящемся жилье, тогда рекомендуется посетить офис продаж, где менеджеры расскажут о проекте. Большинство банков сотрудничает с застройщиками, но на раннем этапе строительная компания заключает договоры лишь с несколькими банками.

    К выбору вторичного жилья для покупки нужно подойти ответственно, поскольку оно должно отвечать запросам банка.

    Легче всего одобряют квартиру, отвечающую следующим параметрам:

    • средний этаж;
    • дом относительно недавней постройки;
    • замененные коммуникации;
    • развитая инфраструктура.

    Как происходит оценка жилья?

    Прохождение недвижимости через экспертизу оценщика важно для банка. Независимый оценщик определяет в итоге стоимость жилья исходя из увиденных факторов. На стоимость влияет инфраструктура около дома и состояние жилья, а также внутренних коммуникаций.

    Сбор документов

    Пакет документов для ипотеки довольно обширен, что подразумевает их сбор заранее. К документам, необходимым для оформления заявки, относятся:

    1. Анкета заемщика.
    2. Паспорт с ксерокопиями всех станиц.
    3. Подтверждение трудоустройства производят подачей копии трудовой книжки и трудового договора. Если заявку подает ИП, то необходимо предоставление налоговой декларации. Сюда нужно отнести справку 2-НДФЛ, как подтверждение дохода или справку по форме банка. Подробно об особенностях бизнес-ипотеки для ИП, мы рассказывали тут.

    Это основные документы, но иногда по требованию банковской организации нужно будет предоставить и дополнительные документы.

    Заполнение заявления

    Это документ составленный банком, где на нескольких листах заемщик отвечает на вопросы, касающиеся личности обращающегося, его профессии, заработной платы и запрашиваемого кредита. От грамотности заполнения, а также предоставления подлинных данных, зависит, в том числе, и одобрение.

    Страхование

    Перед оформлением ипотеки банк обязует заемщика заключить договор со страховой компанией на страхование залогового имущества.

    Страхование жизни и здоровья производится по желанию клиента. При смерти заемщика или получении им инвалидности страховая компания покроет сумму по выплатам.

    Больше о видах страхования ипотеки и случаях, когда необходимо заключать договор читайте в отдельной статье.

    Что требуется от продавца?

    После одобрения от продавца потребуются документы на продаваемое жилье, которые банк будет тщательно проверять. К этим бумагам относят:

    • свидетельство о собственности;
    • паспорт из БТИ (кадастровый);
    • технический паспорт;
    • выписка из ЕГРП (не старше 30 дней);
    • правоустанавливающий документ;
    • выписка из домовой книги;
    • справка, выданная паспортным столом о том, что нет долгов по ЖКХ;
    • копии паспортов всех собственников недвижимости.

    Заключение договора

    Этап подписания ипотечного договора пересекается с заключением договора купли-продажи между продавцом и покупателем.

    После внимательного прочтения покупатель подписывает ипотечный договор и переводит первый взнос на счет продавцу. Остальную сумму банк отдает продавцу наличными или на счет. Однако доступ к деньгам продавец получит после регистрации жилья.

    Можно ли получить её быстро?

    Для того чтобы в короткий срок оформить ипотеку, необходимо определиться с покупаемой квартирой и застройщиком, а также собрать пакет документов. Кроме этого необходимо следовать указаниям менеджера и риелтора, если он участвует в сделке, тогда весь процесс пойдет быстрее.

    Проблемы и трудности

    У заемщика часто возникают проблемы по ипотеке.

    1. Это, прежде всего, связано с невнимательным чтением договора: банк может прописать в нем проценты и прочие комиссии.
    2. Проблема долгого рассмотрения актуальна для покупателей жилья в новостройке, где за бронирование нужно платить.
    3. Проблема согласования жилья стоит также остро. Не всегда выбранный клиентом объект подходит по ликвидности для банка.

    Ипотечный займ оформляется довольно сложно. Так может показаться на первый взгляд, но на самом деле при следовании алгоритму действий и сбору документов в короткие сроки – это быстрый процесс. При скорейшем поиске недвижимости и оформлении документов сделка будет произведена, и покупатель въедет в свою квартиру.

    Видео по теме

    Дополнительно смотрите видео с подробным описание всех этапов сделки:

    ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНОЕЩЕ ОТ АВТОРА