Подводные камни получения ипотеки на квартиру в ВТБ-24: какие документы нужны и как оформить?

ВТБ 24 является вторым по популярности банком в России, который предоставляет услуги по выдаче кредитов. Для граждан, не имеющих возможности самостоятельно накопить средства для покупки жилья, банк предлагает воспользоваться услугой получения ипотечного кредита.

В данной статье рассмотрено, какие квартиры можно приобрести и каким категориям заёмщиков это доступно, а также как происходит процедура оформления ипотеки.

Требования к жилью

ВТБ 24 выдвигает ряд требований к жилью, приобретаемому по условиям ипотечного кредита:

  1. Износ квартиры не должен составлять более 65%.
  2. Постройка должна иметь перекрытия из железобетона, деревянные перекрытия – запрещены.
  3. Здание должно быть возведено позже 1957 года.
  4. Здание не должно быть в аварийном состоянии, подлежать капитальному ремонту или сносу.

Проверка квартиры для приобретения в ипотеку осуществляется при помощи Бюро Технической Инвентаризации. Данная организация выдаёт справки с перечнем необходимых данных, таких как степень износа здания, наличие или отсутствие постановки на учет под снос или капитальный ремонт, а также различные технические характеристики здания.

Иногда могут дополнительно потребоваться выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), но в большинстве случаев в реестр обращаются на стадии обсуждения условий с продавцом квартиры.

На проверку состояния здания уходит от 3 до 7 рабочих дней. Но сам процесс утверждения ипотеки на жилье может затянуться по нескольким причинам:

  • банк может не признать, выбранную заёмщиком жилплощадь, подходящей для длительного проживания;
  • кредитная организация должна подтвердить высокую ликвидность, выбранного клиентом жилья, чтобы продать его в экстренной ситуации.

Кто может взять ипотечный кредит?

К категориям заёмщиков, которые могут взять ипотеку на квартиру в банке относятся, как граждане РФ, так и лица, имеющие иностранное гражданство. Важно, чтобы они работали на территории РФ или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Перечень требований к заёмщику, влияющих на одобрение ипотеки на квартиру в ВТБ 24:

  1. Возраст заёмщика составляет 21–60/65 лет (женщины/мужчины).
  2. Образование заёмщика должно быть не ниже среднего.
  3. Стаж работы заёмщика должен составлять не менее 1 года. На последнем месте работы он должен проработать не меньше полугода. Обязательно наличие документального подтверждения стажа.
  4. Наличие стабильного дохода для оплаты ипотеки. Подтверждение должно быть задокументировано.

На каких условиях и по каким программам выдается?

В банке представлено 6 видов специальных ипотечных программ для покупки квартиры:

    Ипотека для военных:

  • максимальный срок выплаты кредита – 25 лет;
  • максимальная сумма кредита – 2 990 000 руб.;
  • ставка по кредиту – 8,5%;
  • размер первого взноса – от 15% стоимости приобретаемой недвижимости;
  • тип жилья – квартира в новостройке или на вторичном рынке жилья.
  • Ипотека под залог недвижимости:

    • тип жилья – квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города при условии присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит;
    • максимальный срок выплаты кредита – 20 лет (кратный 12 месяцам);
    • максимальная сумма кредита – 15 млн. руб., но не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости;
    • ставка по кредиту – от 10,4% (для зарплатных клиентов ВТБ), от 10,9% (для остальных клиентов).
  • Залоговая недвижимость:

    • максимальный срок выплаты кредита – 30 лет;
    • сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
    • ставка по кредиту – 7,8% (при первом взносе от 50%), 8,8% (при первом взносе от 20%);
    • размер первого взноса – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
    • тип жилья – жилье, находящееся в залоге у банка и выставленное собственником на продажу; квартира в новостройке или на вторичном рынке жилья.
  • Победа над формальностями:

    • максимальный срок выплаты кредита – 20 лет;
    • сумма кредита – от 600 тыс. до 30 млн. руб.;
    • ставка по кредиту – 7,9% (при первом взносе от 50% по программам «Готовое жилье» и «Строящееся жилье»), 8,1% (для квартир площадью от 100 м² по программе «Больше метров – ниже ставка»), 8,9% (для квартир менее 100 м&sup2), 8,5% (при рефинансировании ипотеки других банков);
    • размер первого взноса – от 30% стоимости приобретаемой недвижимости;
    • тип жилья – квартира в новостройке или на вторичном рынке жилья.
  • Ипотека с господдержкой:

    • срок кредита – от 1 года до 30 лет;
    • сумма кредита – от 500 тыс. до 12 млн. руб.;
    • ставка по кредиту – 5%;
    • размер первого взноса – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
    • тип жилья – жилое помещение, реализуемое юридическим лицом по договору долевого участия в долевом строительстве или договору купли-продажи; для Дальневосточного Федерального Округа – жилое помещение на вторичном рынке, реализуемое физическим или юридическим лицом.
    • максимальный срок выплаты кредита – 30 лет;
    • сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
    • ставка по кредиту – 8,1%;
    • размер первого взноса – от 20% стоимости приобретаемой недвижимости;
    • тип жилья – квартира в новостройке или на вторичном рынке жилья.

    • Какие документы нужны для получения?

    В зависимости от выбранной ипотечной программы могут понадобиться разные документы. Но в основном список необходимых бумаг следующий:

    • Документ, удостоверяющий личность.
    • Заявка на получение ипотеки. Она заполняется либо в отделении банка, либо дома.

    Бланк заявки можно распечатать с официального сайта ВТБ 24.
    Копия трудовой книжки с записью об общем трудовом стаже более года и стажем на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев.

    Для получения ипотеки по программе «Победа над формальностями» копия трудовой книжки не требуется.

  • Справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая доходы.
  • Свидетельство о заключении брака и нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в ипотеку для заёмщика, состоящего в браке.
  • Документ, который подтверждает наличие денежных средств для внесения первоначального взноса. В качестве данного документа могут выступить:

    1. справка о доходах;
    2. чек об аренде банковской ячейки;
    3. выписка со счёта;
    4. сертификат материнского капитала.
  • Военный билет для мужчин-россиян младше 27-ми лет.
  • Справка из психоневрологического и наркологического диспансера. Требуется, если у банка имеются подозрения касательно дееспособности и вменяемости заёмщика.

    • Процедура получения

    Получение ипотеки в банке состоит из следующих этапов:

    1. Первичное обращение с заявкой. Заёмщик обращается в отделение ВТБ 24 с заполненной заявкой или заполняет её в учреждении при помощи сотрудника банка. В заявке указывается следующая информация:
      • личные данные клиента;
      • выбранная ипотечная программа;
      • рабочий стаж;
      • источник доходов, из которых выплачивается первоначальный взнос и т. д.
    2. Подбор квартиры и её утверждение банком. После принятия заявления клиент предоставляет необходимый пакет документов. Их рассматривают в течение 3-7 рабочих дней. В случае одобрения банк выдаёт уведомление о предварительном одобрении кредита. После этого начинается процесс поиска подходящего жилья. Выбранное жильё согласовывается с сотрудниками банка.

    Продавцом квартиры предоставляется необходимый пакет документов, который проверяется в службе безопасности банка. Если проверка пройдена, то жильё получает одобрение и проходит оценку специалистами-оценщиками. После чего окончательный ипотечный договор подписывает заёмщик и банковское руководство.
    Заключение ипотечного договора на квартиру. В нём обязательно указывают:

    • индивидуальные условия ипотеки (реквизиты сторон, предмет договора, правила расчёта процентной ставки, предмет ипотеки, обеспечение, страхование, порядок предоставления и т. д.);
    • правила предоставления и погашения (общие положения, обозначение основных терминов, порядок предоставления кредита, условия кредитования, условия наступления титульного периода и страхования рисков, порядок пользования кредитом и его возврат, права и обязанности сторон, ответственность сторон и т. д.).

    В ипотечном договоре следует обратить пристальное внимание на следующие пункты:

    • тип платежей (аннуитетные или дифференцированные), от которых зависит сумма ежемесячного взноса;
    • способы и сроки передачи первоначального взноса;
    • дополнительные комиссии за досрочное погашение задолженности.
  • Заключение сделки купли-продажи. Осуществляется подписание окончательного или предварительного договора купли-продажи между заёмщиком и продавцом, первоначальный взнос передаётся продавцу.
  • Регистрация прав и обременения. Сделка регистрируется в ЕГРН, права на недвижимость переходят к заёмщику и на квартиру накладывается обременение. Банк выплачивает продавцу остальную часть денег за квартиру. Осуществляется подпись акта о приёме-передаче квартиры.

    • Плюсы и минусы

    Преимущества получения ипотеки в банке ВТБ 24 выражаются в более выгодных условиях для клиента:

    1. Высокий кредитный рейтинг банка, что исключает возможность банкротства организации.
    2. Высокая степень лояльности организации.
    3. Более низкая по сравнению с конкурентами процентная ставка.
    4. Большие суммы займа, которые позволят приобрести заёмщику разнообразное.

    Недостатки также присутствуют:

    1. По сравнению с небольшими банками, на изучение, предоставленных покупателем и продавцом бумаг, отводится больше внимания.
    2. Из-за популярности банка вся процедура получения ипотечного кредита может довольно долгое время.

    При наличии большого количества плюсов естественно и присутствие «подводных камней», в случае ВТБ – это неустойчивая процентная ставка. Заёмщик, не имеющий зарплатную карту банка и не оформивший комплексное страхование, имеет более высокую процентную ставку.

    Перед принятием решения о взятии квартиры в ипотеку следует тщательно обдумать данное решение и продумать наперёд все действия. Так как ипотека является не только тяжёлым финансовым бременем, но и сложна на этапах оформления. И невнимательность или халатное отношение к процедуре может повлечь за собой не только потерю средств, но и квартиры, ради которой берётся займ.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ИНТЕРЕСНОЕЩЕ ОТ АВТОРА