Как бизнесу уменьшить ежемесячный платеж по кредиту и сэкономить несколько миллионов
Рассмотрим ситуацию: некий фермер в 2018 году решил заняться производством сыров. Для этого ему надо купить или арендовать новое помещение и приобрести оборудование. Арендовать он не захотел, потому было решено взять в кредит 35 млн рублей на 10 лет под 11% годовых. За два года ставки по кредитам упали, и он решил рефинансировать остаток долга под 7% годовых. В итоге сэкономил более 6 миллионов. Рассказываем, как рефинансировать кредит юридическому лицу и что для этого нужно сделать.
А ВЕДЬ МОЖНО НЕ ПЕРЕПЛАЧИВАТЬ!
С 2019 года для субъектов МСП действует программа льготного кредитования, которая позволяет банкам снижать свои проценты по кредиту. Это значит, что банки снизили свои проценты по кредиту тоже. И если еще два года назад вы брали кредит под 10–12% годовых, то сейчас вы можете взять его под 7–8,5%. Если у вас уже есть кредит, то его можно рефинансировать. Это значит, что вы можете взять кредит в другом банке под меньший процент и погасить данными деньгами старый кредит с высоким процентом.
Например, наш фермер сэкономит больше 6 млн рублей, потому что рефинансировал старый кредит под 7% в феврале 2020 года. Теперь он платит каждый месяц на 63 тыс. рублей меньше, чем платил раньше.
КАК РЕФИНАНСИРОВАТЬ КРЕДИТ
Чтобы сделать рефинансирование, ИП или компания должны быть резидентами РФ, иметь положительную кредитную историю и предоставить пакет документов в банк. Список документов может отличаться между собой из-за разной правовой формы бизнеса. Но есть базовый перечень, который предоставляется всегда.
Как получить кредит для бизнеса
Учредительные документы. Снимите копию с устава, приказа о назначении директора и главного бухгалтера. Нужно снять копии с паспортов всех учредителей и руководителей. Если деятельность компании лицензируется, то необходима копия лицензии.
Регистрационные документы. Приложите копию свидетельства о постановке на учет и копию регистрации с отметкой ИФНС.
Бухгалтерская отчетность. Отчеты надо показать на последнюю отчетную дату. Нужно предоставить копии документов, которые подтверждают право собственности на имущество.
Если вы будете рефинансировать кредит в ПАО «АК БАРС БАНК», то весь процесс займет две-три недели — от подачи заявки на сайте до получения денег.
Как только вы предоставите нужные документы, банк проверит их в течение одного дня. После проверки банк может запросить персональный пакет документов, который зависит от отрасли компании, правовой формы и налогообложения. Это нужно, чтобы банк провел финансовый анализ и подтвердил возможность получения кредита.
ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ
1. Оставьте заявку на рефинансирование.
2. Заполнить заявку можно онлайн или лично в офисе банка.
3. Соберите пакет документов.
4. В банк надо предоставить учредительные и регистрационные документы, а также бухгалтерскую отчетность на последнюю дату.
5. Определитесь, нужно ли вам беззалоговое поручительство.
И еще: если у вас нет возможности предоставить имущество в залог, то вы можете воспользоваться поручительством гарантийного фонда РТ или гарантией корпорации МСП.
