Выбор между реструктуризацией долгов и банкротством зависит от множества факторов, включая сумму задолженности, наличие имущества, источники дохода и цели должника — и не существует универсального ответа на вопрос, какой вариант лучше. Об этом 360.ru рассказал эксперт по управлению активами Ярослав Остудин.
Реструктуризация долгов позволяет сохранить бизнес и активы, получив отсрочку платежей или изменение условий выплат, однако этот процесс требует жёсткого контроля над финансовыми операциями и может занять до трёх лет. Банкротство — более радикальный шаг, который позволяет списать долги и освободиться от обязательств, но и этот процесс сопряжён с рядом рисков: потерей имущества (за исключением неприкосновенного), ограничениями в будущем и ухудшением кредитной истории.
Реструктуризация предполагает разработку и утверждение судом плана восстановления платежеспособности. Имущество должника сохраняется, а долги погашаются по графику. После выполнения плана обязательства прекращаются.
Банкротство включает продажу имущества должника (за исключением неприкосновенного) и списание долгов после расчетов с кредиторами. Процедура обычно занимает от 6 до 10 месяцев.
Реструктуризация рекомендуется, если:
-
компания имеет устойчивое ядро бизнеса и перспективы выхода из кризиса;
-
долги не значительно превышают активы;
-
есть стабильный доход и имущество, которое необходимо сохранить;
-
кредиторы готовы к переговорам.
Банкротство целесообразно, если:
-
бизнес не может функционировать, и доходов недостаточно даже для минимальных выплат;
-
долги существенно превышают активы;
-
основное имущество защищено от взыскания;
-
цель — законно списать долги и начать с чистого листа.
При принятии решения важно учитывать следующие аспекты:
-
Наличие ликвидного имущества.
-
Причины возникновения долгов.
-
Возможность восстановления платежеспособности.
-
Позиция основных кредиторов.
-
Риск субсидиарной ответственности. Учтите, что банкротство не освобождает от личной ответственности при наличии нарушений.
Практические шаги
Анализ финансовой ситуации: зафиксируйте все обязательства, активы, доходы и расходы.
Оценка перспектив: оцените финансовое состояние на ближайшие три года.
Юридическая оценка: обратитесь к юристу для оценки возможности реструктуризации, анализа рисков и доступных сценариев.
Переговоры с кредиторами: попытайтесь договориться об отсрочке или изменении условий выплат до начала формальных процедур.
Окончательное решение должно основываться на конкретных данных и правовой оценке, а не на эмоциях или обстоятельствах, подчеркнул эксперт.
У НИА «Нижний Новгород» есть Telegram-канал. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе главных событий, эксклюзивных материалов и оперативной информации.
